记者从保险公司获悉，作为财产险的一种，房贷险主要保火灾、爆炸、暴雨、台风等条款列明的13种自然灾害，但并不包括地震。像保险公司在中行、工行等中资银行做的房贷险都只是基本条款，地震被列为除外责任。一位业内人士告诉记者，由于地震发生概率太小，而一旦大面积发生，任何一家保险公司也无力承担，因此并没有专门针对地震这样的财产性产品单独存在。但是如果想把地震造成的损害纳入承保范围，有些家财险的保单会将地震作为单独的拓展条款而附加投保。因此，对于购买了房贷险并且在此基础上再附加了地震条款，是可以获得赔偿。

但是，即使有了地震这个拓展条款，灾后一定能获得赔偿吗？据记者了解，也未必，还要看具体的理赔条件。有些合同条款会进行比较严格的规定，比如房屋倒塌由泥石流引起是否会在赔付范围；还有，如果房屋设计的抗震级别是7级，但地震级别达不到而倒塌的话，是不是属于设计施工问题这些也会进行详细的说明，这些都需要看保单当时的设计具体事项，并没有统一的国际惯例。

记者从有关渠道了解到，此次四川灾区，以地震险作为附加险购买的比例非常低，在房贷险强制购买被取消后，更少有人问津。“地震发生的概率很小，人们很少有这样的意识，而保险公司也不会刻意去推行这个附加险种。”一位不愿意透露姓名的业内人士这样告诉记者。另一方面的原因可能收费会相对比较昂贵，一位投保了家财险的张小姐告诉记者，以她的60万元的商品房为例，家财险大约为4000多元，如果要将地震作为拓展的条款，保费大约增加1/3的费用，要多出1000多元，“我觉得这个数额比较大，因此就没有将这一条款列入。”

“保险行业在中国的发展还并不完善，每次巨灾也在一定程度上推动着行业的发展和人们对保险的重新认识。”美亚保险一位工作人员告诉记者，地震过后，会掀起大家普遍关注有关地震的保险产品，但实际任何保险品种的设计都是有专项针对性的，投保时还是需要根据自己的实际情况和针对性的保障事件来购买保险。

灾区房屋按揭亟待政策明示 

本报记者 刘薇

四川汶川大地震，震毁了人们的家园，让成千上万的人无家可归。当幸存者渐渐从这场灾难中回过神之后，一个现实的问题也浮出水面：被震毁的家园若申请了住房按揭，或正在按揭过程中，那么房子都没了，存活的贷款人还需要继续供款吗？

群众利益银行利益均需保护

“这个问题的确比较棘手。严格说，即使房子没了，但这个房子作为抵押物，是与银行签订了贷款合同的，在法律上来说，合同必须继续履行。”一位银行房贷中心有关负责人有些为难地告诉记者，贷款人在购房时会与银行签署两份协议，一份是借款合同，另一份是房屋抵押合同。房屋若在地震中毁坏，意味着借款人抵押在银行的房产已遭破坏，但根据借款合同，贷款人仍须履行还贷责任，由其本人或遗产继承人将未还清的贷款还给银行。“不过现在发生的是如此大的地震，灾情非常严重，我们也不希望看到贷款人人财两失。可一刀切地让银行把这些贷款列入坏账，也不现实。所以管理层应出台合理的救灾措施。”

令人欣慰的是，监管部门已关注到这一关系到灾区无数贷款人切身利益的问题。早在5月16日，央行副行长苏宁就曾公开表示，央行正与相关部门积极研究灾区按揭还款等问题，将提出一个妥善解决的办法，“既要保护商业银行的利益，也要保护广大人民的利益”。央行、银监会则在近日紧急召开会议，对灾区目前金融服务工作方面有关事项进行研究讨论，明确提出“对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息，不作不良记录，不影响其继续获得灾区其他救灾信贷支持。”中国银监会还召集工、农、中、建、交以及邮政储蓄银行的主要负责人，向媒体发布银行业此次抗震救灾情况。针对房贷这一特殊情况，各个金融机构都表达了看法和当前采取的措施。