“5?12”大地震，造成巨大人员伤亡。来自国家抗震救灾总指挥部的消息，截至5月22日，大地震殉难人数已超过5万人。一方面，银行信贷资产不可避免会遭受部分损失，但另一个不容忽视的是，灾情产生的无主存款，怎么办？

    “银行会积极、主动地找客户核对。”作为银行业自律组织的负责人，杨再平以毋庸置疑的口气表示。

    监管层要求银行主动确权

    大地震打乱了既有的秩序。如果说房贷因为房毁或者人亡，如何处理受人关注，更应该引人关注的应该是储蓄存款，因为有存款的人，远远多于有房屋按揭贷款的人。

    决策部门显然想到了这一点。5月19日，央行、银监会关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知，要求“尽快做好受灾群众金融权益调查、跟踪和确认工作，尽力保障客户存款安全”。

    银监会要求，银行业金融机构在开展抗震救灾的同时，实时跟踪当地政府主管部门确认的罹难和失踪人员名单，严格确认客户身份信息，并及时核对其与本行相关债权债务基本信息，耐心妥善地处理好其家属和直接相关人员的查询核实工作。

    由于中国在上个世纪末，已经开始强制实行存款实名制，对地震罹难人员在银行的存款，将会得到妥善处理。据杨再平介绍，对于存款者本人罹难的，能够查实的存款，银行会按照法定继承人、旁亲的顺序交割。

    “如果是仅有未成年小孩的情况，银行将把该存款转交给其监护人管理。”杨再平说。

    杨再平还对记者表示，为了保障存款人的合法权益，银行存款的确权工作，将尽快完成，这个过程大约就是一到两个月的时间。

    凭证毁损依然可支取存款

    更多的情况是，绝大多数的存款凭证被湮没在了废墟之中。对此，银监会也出台了详细的规定。对于持有效存款凭证的，银行业金融机构应及时办理。对于有效存款凭证缺失，但存款人可以提供其他有效证明信息的，银行业金融机构可向其先行支付5000元以下的现金。对于其他可能出现的各类特殊情况，当地人民银行分支机构和银监局要及时组织商业银行迅速做出反应，提出安全可行的解决办法。

    杨再平说，目前各商业银行，都实现了总行联网，其业务交易信息在总行都有备份，即使银行网点因灾垮塌，电脑被埋，依然可以恢复备份数据，存款人的合法权益不会受到损及。

    不过，虽然在大灾面前各家银行都启动了特事特办的程序，但可能会有极端情况，令银行、客户之间发生尴尬。那就是“5?12”地震当日发生的业务，如果电脑被意外毁损，其数据尚未备份，无论是存款取款，现在都无据可考。这有可能会成为今后银行乃至监管层最为头疼的问题。

    地震还有可能造成一种极端情况，就是形成无头账户，即存款无人认领，银行也查实不了它的合法继承人。杨再平说，这一般在两种情况下会产生这个问题，一是化名存款，又不能提供有效证明；二是存款人罹难，且未能查实继承人。

    “这部分存款，银行将根据惯例进行处理。”杨再平表示。

    这种情况如何处理，目前并没有相关规定，那么惯例又是怎样呢？中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，此种情况那就只能“充公”。

    存款呆户，银行究竟按什么惯例来处理，记者咨询了农行的一位九级主管。他说，在若干年内没有发生交易的存款账户，银行也会对其实行呆户处理。一般来讲，活期或者是定期到期10年没有交易的，银行会对其进行损益处理，即作为营业外收入。当然，如果此后有能主张自己合法权益的，依然可以向银行要求支取该笔存款，届时，银行将作为营业外支出予以办理。

    “这么做，主要是不使休眠账户占用系统资源。”他说。