让王蓝珍惜的“信用档案”由央行组织建立。2006年1月16日，央行个人的“信用档案”———个人信用信息基础数据库在全国同步正式运行，截至7月底，我市有196.34万自然人已纳入征信体系，其中有信贷业务信息的27.08万人，累计贷款余额为43.24亿元人民币。2006年8月，企业的“信用档案”———企业信用信息基础数据库也正式运行，截至7月底，市人行已为1.3万多家企事业单位及其他经济组织建立信用档案，信息库中，企事业单位信贷余额达250多亿元人民币。

    据了解，只要在银行开过户的企业和个人都会拥有一个“信用档案”。目前，我市个人的信用档案包括个人基本信息、信用卡信息、贷款信息、账户信息、公积金信息等；企业的“信用档案”包括企业在金融机构的借款、还款情况、担保等方面的信贷数据等。

    据市人行有关人士介绍，如今，银行已将查询“信用档案”作为审办信贷业务必不可少的环节。“信用档案”好比“经济身份证”，金融机构通过这张“身份证”全面了解客户在异地、他行的借款、担保等情况，客观评价客户的还款能力，激励和约束个人和企业重视保持良好的信用记录。如果“信用档案”中有失信行为的记录，银行在考虑是否给予贷款时可能会慎重对待，甚至拒绝贷款。而守信者则会从中受益，在办理信用卡或贷款时额度可能更大些。

    但许多情况容易给个人信用记录抹黑，如信用卡透支、按揭贷款没有按时还款，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录等情况，这些出现在个人信用报告中的负面信息，最直接的后果就是影响银行对其的信任度，造成申请信用卡被拒、申请贷款受限等。

    市人行方面提示，为自己建立良好的信用档案，要注意养成良好的还款习惯，在有关信贷活动的安排上要妥善，做好关联预警提示，确保每笔贷款和信用卡按时还款。（王艳蓉曾峥江伍梅曾华珺）